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행복한 삶을 위한 패러다임!
안정적인 수익률을 얻을 수 있는 재테크 방법을 소개합니다.

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담보채권에서 오는 높은 안정성과 간편한 추심

P2P대출업체들 대부분은 무담보 신용대출채권을 주투자 상품으로 제공하고 있습니다. 신용대출은 인적(人的)대출이므로 예측하기 힘든 내외부의 다양한 리스크(실직, 질환, 경기 등)에 노출되어 있으며, 노출기간 역시 12개월에서 36개월까지 상당히 긴 편에 속합니다. 그러나 동산담보대출은 말 그대로 물건을 보고 실행되는 물적(物的)대출이므로 담보가 되는 동산의 시세변동이라는 한가지 변수에만 노출되어 있다는 점을 고려할 때 변수 역시 과거의 시세추이를 분석하여 상당 부분 예측과 통제가 가능하며, 대출기간 또한 최장 6개월로 리스크 노출기간이 상대적으로 매우 짧다는 장점이 있습니다.

또한 신용대출의 경우에는 채무불이행 발생 시, 법원을 통한 압류 등의 다단한 절차를 거쳐서 시간과 비용이 많이 듦에도 불구하고 원리금 회수를 보장하지 못하는 중대한 결함을 갖고 있으나, 동산담보대출의 경우에는 이미 확보된 담보물을 매각 처리하여 현금화할 수 있는 환금성도 뛰어나기 때문에 무담보 신용대출채권에 비해 상대적으로 투자금의 안정성이 비교할 수 없을 만큼 크다는 장점이 있습니다.

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단기성 채권이 가지는 빠른 수익률 검증

기존 P2P업체에서 주종으로 다루는 신용채권의 만기일은 12개월부터 36개월까지 상당한 시간이 걸리는 장기채권입니다. 즉 신용채권의 경우 최장 3년이 지나야  비로소 수익성을 검증할 수 있다는 뜻입니다. (과거 P2P업체의 사례들을 보면 6개월에서 12개월 차까지는 연체가 적다가 그 이후부터 다시 연체율이 급증하는 문제를 안고 있습니다)

신용채권의 경우, 투자한지 최소 1 ~ 2년이 지난 후에서야 채권들의 건전성을 제대로 파악할 수 있습니다. 만약 채권 부실이 발생하거나 특정 시기에 부실률이 급증하더라도 이미 투자금액이 큰 규모라면 투자자는 금전적 손실 위험뿐만 아니라 투자한 원금을 회수하는 데도 상당한 시간 소요는 불가피할 것이며, 재정운영의 어려움도 가중될 것입니다.

이에 반해 동산담보채권은 6개월 이하 단기채권이기 때문에 수익실현 주기가 매우 짧고 6개월 안에 수익성을 빨리 검증할 수 있습니다. 더 나아가 투자자는 짧은 기간 내에 투자수익성을 검증하고 투자 규모를 늘릴지 투자를 지속할지를 결정할 수 있습니다.

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단기성 채권에서 오는 짧은 투자회수 주기

신용채권의 경우 최장 3년간 투자금이 묶이게 됩니다. (회생절차가 진행 중인 채권의 경우에는 탕감된 원금을 5년 내지 최대 7년까지 분할회수 절차를 밟게 되며, 파산의 경우에는 채권추심이 원천적으로 불가능합니다.)  

투자자는 이 기간 내에 급한 자금이 필요하더라도 즉시 투자금 회수가 불가능하여 재정적인 어려움을 겪을 수밖에 없습니다.

반면, 메이펀딩의 동산담보채권은 6개월 이하의 단기채권으로 구성되어 있기 때문에 6개월 내에 투자금을 모두 회수할 수 있어 불시의 자금수요에 대해서도 신속히 대처할 수 있습니다. 여기에 담보매각을 통한 빠른 채권추심이 가능할 뿐 아니라 회생과 파산으로부터 비교적 자유롭다는 것이 특징입니다.

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대출전문 회사를 통한 검증받은 채권

P2P대출이라는 분야가 처음 생겨나면서부터 대출 시장에 처음 뛰어든 신생 P2P업체들이 대다수를 차지하고 있습니다.

이러한 P2P업체들은 각자의 운용방식에 대해 차별성을 강조하고 있으나 직장인대출, 자영업자대출, 부동산대출, 법인대출 등 각기 다른 분야와 업종이 혼재되어 있어 투자자 보호를 위해서라도 해당 분야의 전문성에 대해 공개적인 논의와 검증이 필요한 시기입니다.

P2P대출이라는 것은 자금조달 형태에 관한 것일 뿐, 결코 대출채권의 건전성과 안전성을 보장해주진 않습니다. 따라서 P2P대출의 관건은 엄격하고 건전성 높은 원(原)대출 그 자체가 핵심이라고 할 수 있습니다 .

(주)메이펀딩대부와 그 영업점과 협력점은 오직 동산담보대출 한 분야에서만 오랜 기간 안정적으로 대출영업을 영위해온 전문가들입니다. 단지 P2P대출 업종이 부각되었기 때문에 대출시장에 뛰어든 것이 아니라, 장기간 안정적으로 운용해 오던 동산담보대출과 P2P라는 플랫폼을 접목시켜 새로운 투자처를 찾는 투자자의 수요를 적극 반영한 결과, 수익성과 안정성이 검증된 채권형 투자상품을 출시하게 되었습니다. 대출 시장에서 주목할 만한 성과를 이룬 ㈜메이펀딩대부와 협력점의 업력과 고도의 전문성은 메이펀딩에서만 선보일 수 있는 강점입니다.

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중개책임과 투자자 보호

투자한 채권이 채무불이행으로 이어질 경우, 채권을 중개한 P2P업체들은 채권추심에 대한 소극적인 태도와 그 책임을 회피하려는 경향을 보이고 있습니다.  가령, 채무불이행의 원인이 P2P업체의 대출심사 과정에서의 부주의와 중과실에 기인한 것이라면 불완전판매가 되었다고 봐도 무방할 것이며, 그 책임은 P2P업체가 마땅히 져야 하지만, 사실상 투자자가 이를 입증하여 정당한 권리를 보장받기에는 현실적으로 힘든 것이 사실입니다.

이러한 문제점을 해소하고자 메이펀딩에서 선보이는 동산담보채권은 오직, 담보의 가치만을 보고 투자할 수 있도록 감정평가의 신뢰성을 높이는 데 주력하고 있습니다. 그 일환으로 ㈜메이펀딩대부는 동산담보의 감정가에 대한 보증 책임제를 시행하고 있습니다. 불가항력적, 불가측적인 경우를 제외하고는 감정가액의 60%까지 책임집니다. 즉 채무불이행이 발생한 경우 담보 처분을 통해서 투자원금을 회수하게 되며, 만약에 실제 매각금액이 감정가의 60%미만이 될 때 60%까지 보전해주는 법적 책임을 지는 제도입니다.

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투자상품의 투명성

메이펀딩의 채권형 투자상품은 채권의 투자 게시일로부터 진행상황과 펀드종료에 이르는 전 과정을 해당 펀드리스트에 공개하고 있습니다. 

이러한 정보를 통해 펀딩에 참여했던 투자자는 물론이고 심지어 비회원도 채권형 투자상품의 주요공시 현황을 확인할 수 있습니다. 게다가 현재 원리금 상환 중인 채권과 이미 종료된 채권의 상세한 정보를 바탕으로 투자성과를 한눈에 파악할 수 있으며 연도별, 분기별로 투자성과에 대해서도 보고서 양식으로 조회할 수 있습니다. 투명하게 공개된 투자성과와 통계자료를 통해 투자자들은 보다 안심하고 메이펀딩의 서비스를 이용할 수 있을 것입니다.

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원금안정성과 수익률, 그리고 복리효과

투자자 입장에서는 가장 먼저 투자채권의 이자율을 먼저 보게 됩니다. 1000만원의 투자금으로 표시 이자율이 연 10%인 채권 10개에 투자했다고 가정했을 때 9개의 채권에서 약정된 원리금 990만원을 상환 받았다고 하더라도 1개의 채권에서 원금 100만원이 회수하지 못하면 나머지 9개 채권의 원리금을 모두 회수한다고 해도 결국, 총 수익률은 -1%가 됩니다. (1000만원 투자에 990만원 상환)

그 밖에도 채권 투자에 있어 이자율보다 원금회수의 안정성이 가장 우선시 되는 이유는 복리수익률을 누리려면 최소 원금 만큼은 모두 회수된다는 기본 전제하에서 가능하기 때문입니다. 이렇게 회수한 원금을 꾸준히 재투자할 때 복리효과를 극대화할 수 있는 것입니다. 다시 말해 복리수익을 실현하기 위해서 가장 필요한 핵심 요소는 ‘원금의 안정적인 회수’입니다.

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